Financiamento x Consórcio

Uma comparação que leva a sério as duas coisas que costumam ficar de fora da conta: o reajuste anual do consórcio pelo INCC e o efeito de antecipar as parcelas do final nas duas modalidades.

Imóvel

Valor do bem Mesmo valor para as duas simulações. Taxa de desconto (% a.a.) Seu custo de oportunidade, usado no valor presente.

Financiamento

Entrada Juros (% a.a.) Prazo (meses) Sistema

Custos adicionais

Tarifa mensal (R$) Típico: R$ 25. Seguros (% a.m.) MIP + DFI sobre o saldo. Típico: 0,03 a 0,05. Correção do saldo (% a.a.) Deixe 0 para taxa pré-fixada.

Consórcio

Taxa de administração Em % do crédito, do contrato inteiro. Prazo (meses)

Fundo de reserva, contemplação e aluguel

Fundo de reserva (%) Típico: 1 a 3. Mês da contemplação Quando você recebe o crédito. Aluguel até lá (R$/mês) Custo de esperar o imóvel. Reajuste do aluguel (%)

Antecipação de parcelas do final

Aporte mensal (R$) Aporte único (R$) No mês Aplicar em

Todo aporte abate o saldo devedor e apaga parcelas do fim do contrato — o prazo encurta, o valor da parcela normal continua o mesmo.

Reajuste do consórcio (INCC)

Cenário Média dos últimos (anos) A partir de INCC (% a.a.)

Lado a lado

Valor da parcela mês a mês

No financiamento a parcela desce (SAC) ou fica parada (Price). No consórcio ela sobe de degrau em degrau, um a cada aniversário do grupo.

Quanto já saiu do bolso

Desembolso acumulado, entrada e aportes incluídos. Onde as linhas se cruzam é onde a comparação muda de lado.

Reajustes aplicados ao crédito

Tabela mês a mês

Simulação

Lado a lado

Valor da parcela mês a mês

Quanto já saiu do bolso

Reajustes aplicados ao crédito

O que este cálculo assume